Необходимость получить крупную сумму денег часто заставляет искать варианты кредитования на долгий срок. По этой причине многие люди ищут, где взять кредит на 5−10 лет. Конечно, на 10 лет на российском рынке ни один крупный банк не дает потребительские займы, за исключением вариантов с залоговым кредитованием (под залог недвижимости), а вот взять кредит наличными на 5 лет вполне реально. Множество финансовых учреждений дают ссуды с длительным сроком возврата, однако каждый из них диктует свои условия, которые не всегда выгодны клиенту.
Представляем Вашему вниманию самых достойных кредиторов, с невысокими ставками по кредиту, дающих возможность получить деньги сроком на пять лет:
| Банк | Максимальная сумма | Процентные ставки | Возрастные ограничения |
| Ренессанс кредит | 700 000 | 11,9-26,3% | 24-70 лет (для клиентов – от 20) |
| Райфайзенбанк | 1 500 000 | 12,9-20,9 % | 23-67 лет |
| ОТП Банк | 1 000 000 | 14,9-46,2% | 21-65 лет |
| Восточный | 500 000 | 14,9 -20% | 21-76 |
| Альфа-Банк | 1 000 000 | 15,99-25,99% | 21-70 |
Как видим, каждый из них дает разные суммы под достаточно выгодный процент. Рассмотрим более подробно предложения каждого из них.
«Ренессанс кредит»
Ренессанс имеет достаточно большой опыт в кредитовании, несмотря на это он остается одним из немногих банков, наиболее привлекательных для получения займов. Во-первых, здесь не потребуют с клиента множества документов для оформления договора — достаточно паспорта и второго документа, который удостоверяет личность. Во-вторых, процент за пользование кредитом достаточно невелик. Он устанавливается индивидуально в процессе рассмотрения заявки потенциального заемщика.
Также следует отметить, что те, кто не смог получить потребительский кредит в сбербанке по какой-либо причине, могут обратиться в Ренессанс и надеяться на положительный ответ, ведь этот банк отличается высоким уровнем лояльности по отношению к клиентам.
Ренессанс предлагает 4 вида кредитных программ с разными процентными ставками и суммами. Получить деньги, по ним заемщик может в день обращения в банк или подачи онлайн-заявки на сайте.
«Райффайзенбанк»
Райффайзенбанк входит в топ 20 банков по сумме денег выданных в качестве кредитов. Поэтому следует сделать вывод, что он имеет достаточно хорошую репутацию и доверие со стороны клиентов. В любом из множества отделений по всей России человек без особого труда может взять потребительский кредит на 5 лет под процент, который считается одним из самых низких в стране — 11,9%. А максимальная сумма, которую может предоставить банк в распоряжение клиента — до двух миллионов рублей.
Однако есть и обратная сторона медали. Для того чтоб стать заемщиком в данном банке, необходимо соответствовать внушительному количеству условий:
- Подтвердить доход справкой.
- Предоставить заверенную копию трудовой книжки.
- Иметь совершенную кредитную историю
Если клиент может предоставить все, что потребует от него кредитный инспектор данного учреждения, то взамен он получит наиболее выгодные условия, крупную сумму и длительный период на возвращение средств.
«ОТП Банк»
В ОТП банке кредит 200 000 на 5 лет можно получить под 14,9% годовых, если же сумма превышает отметку в 300 000, то можно рассчитывать на еще более заманчивые ставки.
Также данный банк практикует поощрение в виде понижения процентных ставок в случае добросовестного выполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.
Еще одной приятной для клиента новостью станет возможность погасить свой долг досрочно. В ОТП к лицам желающим выплатить кредит раньше срока штрафные санкции не применяются.
На официальной онлайн-странице банка каждый желающий может не только подать заявку на кредитование и в кратчайшие сроки рассчитывать на ее рассмотрение, но и самостоятельно провести калькуляцию. Таким образом, можно узнать какую сумму необходимо будет ежемесячно выплачивать и непосредственно размер переплаты за весь срок пользования займом.
«Восточный»
Банк Восточный предлагает большое число кредитных программ, как под залог имущества, так и по минимальному количеству документов. Не подтверждая собственный доход, рассчитывать на большую сумму не следует. Однако при наличии такой возможности или при предоставлении залогового имущества размер доступного кредитного лимита значительно возрастает.
Если у клиента появилось желание получить кредит на 5 лет, калькулятор на сайте поможет рассчитать основные параметры, для того, чтоб человек мог адекватно оценить предстоящий шаг.
Еще одно преимущество данного банковского учреждения в том, что с момента подачи заявки до момента получения средств проходит не более двух часов. Поэтому это хороший вариант для тех, кому деньги нужны срочно.
Кроме выдачи стандартных потребительских займов, Восточный занимается ипотечным и залоговым кредитованием под низкие проценты и на максимально долгие периоды.
«Альфа-Банк»
Получить кредит на 3−5 лет в Альфа-Банке сегодня можно двумя доступными способами — заполнить заявку в ближайшем отделении либо внеся данные в форму на сайте и отправив ее. Однако если принято решение отправлять онлайн заявку следует понимать, что кредитный менеджер даст лишь предварительное решение, окончательное будущий клиент сможет узнать, лишь посетив банк. В случае получения положительного ответа заемщик получит средства незамедлительно.
В Альфа-банке достаточно требовательно относятся к документам, поэтому перед походом в отделение следует подготовить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, паспорт и второй документ.
Ставки по займу варьируются в зависимости от суммы, на которую претендует человек, на минимальный процент от 11,9 могут рассчитывать лица желающие получить более 700 000 рублей и предоставившие максимальный пакет документов.
Лучшие советы как взять кредит в банке на 5 лет на максимально выгодных условиях
Представляем ряд универсальных советов, как наиболее выгодно получить наличные в банке на длительный период которые распространяются практически на все финансовые учреждения в России:
- Подтвердить платежеспособность. Убедить кредитора поможет справка о доходах с места работы, или, в случае с пенсионерами, и пенсионного фонда по установленной форме, а также дополнительные документы, подтверждающие состоятельность клиента — документы на дорогой автомобиль, загранпаспорт с отметками о регулярных вылетах за границу.
- При желании взять миллион наличными под процент лучше всего предоставить в залог автомобиль или недвижимость. Это поможет снизить процентную ставку и увеличить период. Например, по общему правилу дает сбербанк кредит 5 лет, а при наличии залога этот срок увеличивается вдвое.
- Поручительство — при условии официального трудоустройства поручителя.
- Пользование клиентскими программами кредитования.
Какой из вариантов лучше выбрать клиенту с плохой кредитной историей
Если не удалось взять кредит в Сбербанке на 5 лет — не нужно отчаиваться из представленного списка есть несколько банков, которые работают и с клиентами, ранее имевшими проблемы с взносами по займу (нерегулярными платежами и другими нюансами). В первую очередь советуем посетить Баки Восточный и Ренессанс кредит. Данные финансовые учреждения предоставляют кредит 500 000 на 5 лет без предоставления залогов и поручителей. В принципе, можно даже подать заявку на кредитование онлайн на сайте банка, если есть возможность использовать компьютер. Тем самым клиент сможет сэкономить собственное время и максимально упростить процедуру.
Если же есть возможность предоставить в залог недвижимость или автомобиль (важно чтобы он был в хорошем состоянии и относительно новый), то можно претендовать на кредит 1 000 000 на 5 лет практически в любом из представленных выше банков.
Калькулятор потребительского кредитования
Для того чтобы узнать ежемесячный взнос по кредиту и общую сумму переплаты за пользование средствами финансового учреждения необязательно обращаться к кредитному инспектору. Практически каждый банк на своей официальной странице дает возможность потенциальному клиенту получить такую информацию, используя калькулятор кредитования.
Пользователь может самостоятельно выбрать интересующий его размер займа и сроки пользования им, а система, с учетом процентной ставки, рассчитает ежемесячный платеж с учетом процентов, которые банк устанавливает за пользование средствами.
Как видим, рассчитать процентный заем в банке достаточно просто, но для того, чтобы было понятно каждому, разъясним на примере, как производится расчет.
Допустим, нужен кредит 300 000 на 5 лет, под 15% годовых. В этом случае ежемесячный размер платежа составит 7137 рублей, а общая переплата 128 219 рублей при отсутствии дополнительных взносов.